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Mercado Imobiliário

Tudo sobre financiamento imobiliário

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Dentro da sociedade é comum encontrar alguns sonhos compartilhados entre os mais variados perfis, como encontrar um emprego alinhado aos seus interesses ou o sonho da casa própria. No caso do segundo, um financiamento imobiliário ganha atenção.

Esse é um método comum de ser adotado pelas pessoas em busca de se ter acesso ao capital necessário para adquirir um dos patrimônios vistos como de maior importância dentro do mercado e da sociedade diante da sua frequente valorização.

Afinal, trata-se de uma propriedade de grande valor por contar como uma das necessidades do ser humano em relação a ter acesso a uma moradia adequada. Mas além disso, a aquisição de um imóvel também pode contar com outros objetivos ali estipulados.

Entre eles a abertura de um negócio próprio, como um escritório de finanças voltado à área de estruturação financeira, que necessita de uma boa localização no mercado e em um ponto que seja acessível ao público tido como a audiência-alvo de tal negócio.

Além de muitos outros propósitos que podem estar associados à compra de um imóvel, até mesmo como uma ação de investimento, como a aquisição de diferentes residências para lucrar com a sua venda, ou para se ter acesso a uma renda constante de aluguel.

Tudo ao acompanhar a valorização contínua que pode ser encontrada em relação à compra de um imóvel, fazendo desse um dos mercados que está sempre em processo de valorização, sendo uma das poucas áreas capazes de se recuperar de crises econômicas.

Conforme se provou no passado, em um cenário no qual o serviço de empresas relacionadas à área, como uma empresa construção e reforma, passaram a ter uma grande importância no mercado por serem companhias essenciais para o setor imobiliário.

O mesmo podendo ser dito pelas empresas de cunho financeiro, que oferecem ao público caminhos para se ter acesso ao seu almejado objetivo de ter acesso a um imóvel próprio, retirando assim qualquer tipo de preocupação com valores de aluguel, por exemplo.

Um objetivo que pode ser conquistado com o auxílio de um financiamento imobiliário, investimento esse no qual o próprio mercado financeiro pode ajudar alguém a ter acesso à sua sonhada casa própria.

Os detalhes de um financiamento imobiliário

Esse tipo de financiamento funciona de maneira não muito distinta em relação a um empréstimo bancário, contudo essa aplicação está voltada a um uso exclusivo, que é na compra de um imóvel, contando assim com índices taxativos específicos para tal objetivo.

Atuando então como um contrato de crédito voltado direto para a aquisição de um imóvel, um serviço mantido por diferentes instituições bancárias com o objetivo de lucrar com um negócio de certa estabilidade diante de uma avaliação de imoveis valor.

No qual a valorização desse mercado está associada a diversos fatores, mas entre eles é possível destacar a busca constante da população pela aquisição de um imóvel seu, seja para dar início a uma vida em família ou somente buscar por um endereço melhor.

Para o lado das entidades financeiras, esse tipo de financiamento se mostra positivo não só por causa da alta procura por tal tipo de patrimônio, mas também pelo maior índice de pagamento dos clientes diante da importância dada em manter essa posse específica.

Para o cliente, a procura por tal tipo de financiamento se dá por um número amplo de benefícios, entre eles:

  • Acesso rápido ao imóvel;
  • Prestações a longo prazo;
  • Possibilidade de usar o FGTS como entrada;
  • Economia no dinheiro que seria gasto no aluguel.

Um conjunto de vantagens que faz com que alguém procure por um serviço de financiamento imobiliário até mesmo para se garantir uma melhor gestão de patrimonio familiar a ponto de deixar algo de valor para os seus filhos por meio de um imóvel.

Um tipo de serviço que pode facilitar o acesso a uma casa própria em relação a outros métodos mais demorados, como acumular o dinheiro completo para a compra do seu imóvel, algo que exige um esforço enorme até mesmo diante da desvalorização da moeda.

Fora os gastos mensais com o pagamento de um aluguel, que seria melhor administrado caso essa quantia constante passasse a ser direcionada diretamente para a aquisição do seu patrimônio imobiliário.

Tudo isso por meio de um serviço que funciona a partir do apontamento de um imóvel a ser adquirido, com o cliente responsabilizando-se pelo pagamento de um valor de entrada, além das condições apresentadas em relação à quitação das parcelas seguintes.

Até mesmo o capital inicial pode ser negociado caso um indivíduo recorra a serviços de financiamento do governo, como o Minha Casa Minha Vida, programa que vem sendo reestruturado no país em um novo formato conhecido como o Casa Verde e Amarela.

Uma aplicação financeira que é mantida por uma comum parceria entre o setor de construção, por meio de uma empresa de gestão de obras, com a área de serviços financeiros, estabelecidos por um banco ou entidade financeira de atuação similar.

Serviço que pode ser de grande importância para que um indivíduo consiga arcar com o seu objetivo de adquirir um imóvel residencial, sendo importante então conhecer o passo a passo por trás do funcionamento desse investimento e como você pode se aplicar a ele.

Como recorrer a um financiamento imobiliário?

Para se ter acesso a esse programa de investimento, cabe a um indivíduo ter atenção a uma série de conceitos estabelecidos por tal tipo de programa de forma a garantir a proteção de ambos os lados presentes nessa negociação em particular.

É preciso estar adequado acerca dos conceitos estabelecidos pelas empresas que atuam com esse tipo de serviço financeiro.

Tudo para se ter acesso a tal tipo de aplicação, assim como outras finalidades que envolvam um empréstimo bancário, como o acesso ao capital necessário para estabelecer um projeto rede de distribuição em sua companhia em processo de renovação estrutural.

Entre as etapas para se conquistar isso, é válido destacar:

Estar alinhado às condições de um empréstimo

Para participar desse tipo de programa de financiamento, um cliente precisa atender uma série de pré-requisitos iniciais, sendo eles:

  • Ter mais de 18 anos;
  • Apresentar formas de comprovar sua renda;
  • Ter um bom crédito no mercado;
  • Estar livre de restrições de crédito pelo Serasa ou SPC.

Tópicos que devem ser obtidos antes mesmo de se procurar por companhias que trabalham com esse tipo de financiamento para não receber uma resposta negativa logo de cara.

Simulações de financiamento

Com todos os pré-requisitos alcançados, é possível para um indivíduo agora se informar com companhias que atuam na área imobiliária, tendo uma confiança maior de que uma linha de crédito poderá ser garantida a esses indivíduos em particular.

E tamanho o número de diversas instituições financeiras que atuam com esse serviço, é importante realizar múltiplas simulações antes de definir sobre qual empresa pode ser a melhor para dar início a esse investimento de acordo com as condições apresentadas.

Cadastramento no programa financeiro

Após analisar com atenção a situação do mercado, é chegado o momento de definir qual instituição pode ser a mais adequada para se dar início a esse projeto de financiamento de um imóvel.

Por meio dos seus dados pessoais apresentados, essa companhia pode analisar a sua pontuação de crédito no mercado de acordo com o seu histórico financeiro, de forma a garantir a liberação de uma linha de crédito para a compra de um imóvel.

Avaliação do imóvel

Após garantir a aprovação para participar de um financiamento imobiliário, é chegado o momento de escolher o imóvel em si que será seu, com o valor dessa aplicação estando associada a diversas características associadas a esse imóvel.

Tais como a presença de um serviço de portaria terceirizada, a quantidade de cômodos, a localização dessa propriedade, além de outro conceitos que interferem no valor desse patrimônio a ser adquirido.

Definição de valores a serem pagos

Após a escolha de um imóvel específico, é apresentado o valor necessário para adquiri-lo, o que envolve o valor a ser dado como entrada, o número de parcelas, além de outros conceitos que irão impactar no valor mensal a ser quitado por um indivíduo.

Sendo importante trabalhar ao lado de uma consultoria tributária responsável por olhar com atenção o contrato oferecido, incluindo o tipo de juros aplicados, como na presença de juros pré ou pós-fixados, associados a um possível aumento futuro nessa taxa tributária.

Um conceito que precisa ser visto com atenção para que não ocorra nenhum tipo de surpresa negativa em relação a esse investimento.

Quitação do financiamento

Após o pagamento de todas as suas parcelas, é possível afirmar que um indivíduo passa a ter a propriedade exclusiva de imóvel, tudo a ser formalizado por meio de um termo de quitação de contrato, documento que prova a conclusão de qualquer tipo de débito.

Depois de formalizados todos esses processos, a aquisição da sua tão almejada casa própria estará bem próxima.

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Explosão na demanda por imóveis do MCMV

Novas regras impulsionam busca por imóveis do Minha Casa, Minha Vida, com aumento de 109,7% nas buscas desde sua implementação.

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A Caixa Econômica Federal está testemunhando um fenômeno notável desde a implementação das novas regras do programa Minha Casa, Minha Vida. Sob essas regras recém-estabelecidas, a busca por imóveis dentro do programa aumentou substancialmente, atingindo números impressionantes. Uma análise recente revelou que a Caixa registrou um aumento de 100% nas buscas por imóveis do MCMV em seu simulador habitacional desde que as novas diretrizes entraram em vigor.

Crescente interesse no programa MCMV

Apenas no último mês, mais de 8,8 milhões de acessos foram feitos à ferramenta, com aproximadamente 6,2 milhões de acessos relacionados diretamente ao programa social. Esse aumento extraordinário de 109,7% nas buscas reflete um crescente interesse por parte dos brasileiros em adquirir imóveis dentro do programa reformulado.

Mudanças chave impulsionando a explosão na demanda

Essa explosão na demanda pode ser atribuída a uma série de fatores-chave introduzidos pelas novas regras. Uma das mudanças mais impactantes é a redução das taxas de juros para financiamento, tornando a aquisição de imóveis mais acessível. Além disso, o aumento do subsídio disponível para famílias de diferentes faixas de renda tem sido um incentivo significativo.

É importante destacar que a demanda reprimida, acumulada devido à suspensão das contratações na faixa 1 do programa em gestões anteriores, também desempenhou um papel importante nesse aumento na busca por imóveis. A suspensão dos subsídios nessa faixa deixou muitos aspirantes a proprietários em espera, e agora, com as novas regras, a demanda está sendo finalmente liberada. As mudanças no programa MCMV estão tendo um impacto direto e positivo no mercado imobiliário, refletindo uma resposta entusiasmada por parte da população.

Eficiência aprimorada com o Facilita

Além das transformações no programa MCMV, é importante destacar como a gestão eficiente de vendas vem a ser um diferencial para aproveitar as oportunidades do mercado imobiliário, o uso da ferramenta Facilita, por exemplo, pode potencializar os resultados das vendas dentro desse contexto.

O Facilita atua como uma CRM e ferramenta de gestão de vendas avançada, projetada especificamente para incorporadoras, construtoras, loteadoras e imobiliárias que operam no mercado. Ao integrar o Facilita em suas operações, as incorporadoras podem experienciar:

1. Maior Eficiência: O Facilita automatiza e simplifica muitos aspectos do processo de vendas, desde a captura inicial de leads até o acompanhamento de negociações em andamento. Isso economiza tempo e esforço, permitindo que as equipes de vendas se concentrem em atividades de maior valor.

2. Tomada de Decisão Informada: O Facilita fornece insights e análises detalhadas sobre o comportamento dos clientes, preferências de compra e estágio das negociações. Essas informações ajudam as incorporadoras a tomar decisões mais informadas e estratégicas.

3. Personalização Efetiva: Com base nos dados coletados e analisados pelo relatório BI do Facilita, as incorporadoras podem personalizar suas abordagens de vendas, oferecendo aos compradores em potencial exatamente o que eles estão procurando. Isso aumenta as chances de conversão e fidelização.

4. Acompanhamento Preciso: O Facilita permite o monitoramento em tempo real do progresso das negociações e interações com os clientes. Isso facilita o acompanhamento de cada etapa do processo de vendas e ajuda a evitar perdas de oportunidades.

5. Melhor Experiência do Cliente: Ao utilizar o Facilita, as incorporadoras podem oferecer uma experiência mais suave e personalizada aos compradores em potencial, desde o primeiro contato até o fechamento do negócio. Isso fortalece a relação com o cliente e gera satisfação.

Tudo isso e muito mais! Ao combinar as oportunidades proporcionadas pelas novas regras do programa MCMV com as vantagens oferecidas pelo Facilita, as incorporadoras podem maximizar seu potencial de vendas, oferecendo um processo mais eficiente, personalizado e centrado no cliente. Isso não só impulsiona o sucesso das incorporadoras, mas também contribui para o alcance dos objetivos do programa de oferecer habitação acessível e de qualidade para um número cada vez maior de brasileiros.

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O Impacto do Corte da Selic no Mercado Imobiliário Brasileiro

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O mercado imobiliário brasileiro está em constante adaptação às oscilações econômicas do país, e o corte da taxa básica de juros, a Selic, pelo Comitê de Política Monetária (Copom), traz impactos significativos para o setor. Neste artigo, exploraremos como essa redução da Selic para 13,25% ao ano, após um período de três anos sem cortes, está influenciando o mercado imobiliário. Discutiremos os desafios enfrentados com a taxa em patamares altos, bem como as oportunidades que surgem com essa mudança na política monetária. Acompanhe!

Desafios nos Financiamentos e Queda nas Vendas

A taxa Selic elevada torna os recursos para financiamentos imobiliários mais caros e restritos. Com isso, o volume de recursos usados em financiamentos imobiliários com dinheiro da poupança sofre queda significativa, e as imobiliárias têm relatado redução nas vendas. Além disso, muitos clientes preferem aguardar a queda dos juros antes de realizar a compra, o que cria um cenário desafiador para o setor.

Oportunidade para Compradores

Apesar dos desafios impostos pelos juros elevados, corretores e imobiliárias podem argumentar que a hora de comprar é agora. Com a Selic em queda, espera-se que os preços dos imóveis subam. Aqueles que comprarem antes da redução dos juros podem se beneficiar com uma potencial valorização dos imóveis, tornando a compra mais vantajosa em termos financeiros.

Além disso, mesmo com juros altos no momento da aquisição, o financiamento para unidades prontas pode ser renegociado e amortizado mais adiante, quando as condições estiverem mais favoráveis. Por outro lado, o preço de compra do imóvel é fixo e sujeito a possíveis reajustes futuros.

Corte da taxa Selic abre perspectivas

O corte da taxa Selic pelo Copom abre perspectivas para o mercado imobiliário brasileiro, com desafios a serem superados nos financiamentos e vendas, mas também com oportunidades para compradores e o setor de luxo. 

Enquanto parte da população esperava pela queda dos juros para entrar no mercado imobiliário, o segmento de luxo continua em alta no Brasil. O lançamento de imóveis de alto padrão aumentou 39,2% no primeiro trimestre de 2023 em comparação ao mesmo período do ano anterior. Esse crescimento é impulsionado pela procura de residências pela população de alta renda, que busca imóveis maiores e adequados para o trabalho remoto.

Especialistas projetam que esse segmento seguirá aquecido, devido ao baixo estoque e ao menor impacto da alta do INCC (Índice Nacional de Custo da Construção) sobre essa fatia do mercado.

O setor de incorporação imobiliária e construção civil tende a se beneficiar dessa redução dos juros, tornando o custo de capital mais acessível para as empresas e impulsionando o desenvolvimento econômico do país. Com corretores e imobiliárias preparados para lidar com essas mudanças, o mercado imobiliário pode encontrar um equilíbrio entre os desafios e as oportunidades trazidas por essa nova realidade da taxa Selic.

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Mercado imobiliário à espera da queda da Selic: Oportunidades e desafios

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O mercado imobiliário brasileiro está atento à expectativa de queda da taxa Selic, a taxa básica de juros da economia. A redução dos juros é aguardada com ansiedade por aqueles que têm o sonho da casa própria e buscam recursos para financiamento imobiliário. Enquanto a população aguarda uma melhora nas condições de crédito, o mercado enfrenta desafios decorrentes dos juros em patamares altos. Vamos explorar como os juros impactam o setor e as oportunidades que podem surgir com essa possível redução.

Travas nos financiamentos e queda nas vendas

Com a taxa Selic elevada, os recursos para financiamentos imobiliários ficam mais caros e restritos. Em maio, o volume de recursos usados em financiamentos imobiliários com dinheiro da poupança sofreu uma queda significativa de 28,3% em comparação com o mesmo mês do ano anterior. O acumulado de doze meses até maio registrou uma retração de 12,5% nos financiamentos.

Essa situação reflete na poupança, que já teve cinco meses consecutivos de saques recordes em 2023. Além disso, as imobiliárias têm relatado queda nas vendas, uma vez que muitos clientes preferem aguardar a queda dos juros para realizar a compra.

A hora de comprar é agora

Apesar dos desafios impostos pelos juros elevados, corretores e imobiliárias podem argumentar que a hora de comprar é agora. Quando a Selic efetivamente cair, é esperado que os preços dos imóveis subam. Aqueles que comprarem antes da redução dos juros podem se beneficiar com uma potencial valorização dos imóveis, tornando a compra mais vantajosa em termos financeiros.

Outro ponto relevante é que, mesmo com juros altos no momento da aquisição, o financiamento para unidades prontas pode ser renegociado e amortizado mais adiante, quando as condições estiverem mais favoráveis. Por outro lado, o preço de compra do imóvel é fixo e sujeito a possíveis reajustes futuros.

Mercado de luxo em alta

Enquanto parte da população espera pela queda dos juros para entrar no mercado imobiliário, o segmento de luxo continua em alta no Brasil. O lançamento de imóveis de alto padrão aumentou 39,2% no primeiro trimestre de 2023 em comparação ao mesmo período do ano anterior, de acordo com dados da Brain Inteligência Estratégica.

A demanda por residências pela população de alta renda tem se mantido em trajetória crescente desde a pandemia, impulsionada pela procura por imóveis maiores e adequados para o trabalho remoto. Especialistas e empresários projetam que esse segmento seguirá aquecido, devido ao baixo estoque e ao menor impacto da alta do INCC (Índice Nacional de Custo da Construção) sobre essa fatia do mercado.

A expectativa pela queda da taxa Selic cria um cenário de oportunidades e desafios no mercado imobiliário brasileiro. Enquanto os recursos para financiamentos estão travados, há uma chance de valorização dos imóveis antes da redução dos juros. O segmento de luxo, por sua vez, continua em crescimento, impulsionado pelas demandas específicas da população de alta renda.

Nesse contexto, é fundamental que corretores e imobiliárias estejam preparados para lidar com as oscilações econômicas e apresentar as melhores alternativas aos clientes, buscando a satisfação e a realização do sonho da casa própria.

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